在加拿大，银行不仅是存钱取款的地方，更是你在这个信用社会中立足的起点。从第一张信用卡开始建立信用记录，到未来申请车贷、房贷、商业贷款，甚至租房签约、手机合约，都离不开银行的背书。但对初来乍到的新移民和留学生来说，面对陌生术语、复杂规则和看似“差不多”的银行产品，选对第一家银行，真的比你想的还重要。

今天，iTalkBB精英就为你全面解析加拿大五大银行的区别、福利、隐藏成本与避坑技巧，帮你少踩坑、用得巧、选得稳。

 

目录

1.在加拿大生活离不开加拿大银行 

2.加拿大五大银行介绍 

3.关键对比维度详解：加拿大五大银行全方位比较 

4.如何选择适合自己的加拿大银行？ 

5.加拿大银行避坑指南 

总结 

 

1.  在加拿大生活离不开加拿大银行

 

在加拿大，银行不仅是存取款的地方，更是你信用记录建立、日常交易管理和未来财务规划的基础。

1.1 五大加拿大银行有哪些？

加拿大的银行体系被认为是全球最稳健之一，而这个体系又高度集中在五大行（Big Five）手中：

● RBC（皇家银行）

● TD（道明银行）

● Scotiabank（丰业银行）

● BMO（蒙特利尔银行）

● CIBC（加拿大帝国商业银行）

这五大行占据了市场主要份额，因此许多基础服务、账户结构和利率政策也相对接近。但即便如此，各家银行在细节上仍有不同，例如国际转账手续费、信用卡产品、对新移民的优惠政策等，我们将在接下来的章节中为各位详细介绍。

1.2 加拿大银行选择影响你生活的方方面面

不同银行提供的服务、收费和便利程度不尽相同，选错银行可能会让你：

● 承担更多日常账户费用（如月费、ATM取款费等）

● 信用历史建立慢（如没有适合的新移民信用卡）

● 国际汇款麻烦（尤其是涉及中国或其他国家的跨境转账）

● 贷款审批难度大（银行对客户背景与信用的容忍度各异）

尤其对刚到加拿大的人来说，选择一家对“新客户友好”、能够提供基础账户、开户灵活并愿意协助你建立信用的银行至关重要。

1.3 银行是你“信用人生”的起点

加拿大的信用体系贯穿生活每一环，从租房、手机、车贷到移民申请。银行提供的信用卡是你建立本地信用记录的第一步。如果早期银行选择不合适，可能导致信用卡额度过低、无法顺利累积信用分数，甚至影响日后的房贷或商业贷款。对新移民与留学生而言，了解并选对银行，是顺利适应加拿大生活的关键一步。别把银行当成“只是开个户”，它是你在本地社会融入的核心节点。做好功课，选得对，才能用得稳、走得远。

如果你正在计划在加拿大开展银行业务，不论是初次开户、申请信用卡、建立信用记录，还是需要购房贷款、车辆融资、个人信贷等服务，务必选择专业团队协助，以确保流程顺利、条件合理、风险可控。

欢迎访问iTalkBB精英贷款相关页面，这里汇聚了来自加拿大本地的持牌理财顾问与贷款经纪团队，熟悉各大银行政策，了解新移民与留学生的独特需求，能够为你量身定制最合适的金融方案。无论你是刚抵达加拿大的新居民，还是已计划购房或资金周转的在加华人，他们都可以为你提供一对一专业指导与全流程服务支持。

 

2.  加拿大五大银行介绍

 

加拿大的银行体系以其稳定、安全和高监管著称，而其中的“五大行”（Big Five Banks）几乎主导了全国的零售银行市场。每家银行都拥有自己鲜明的服务优势和客户定位，对于新移民和留学生来说，选择合适的银行是在加拿大顺利开启新生活的重要步骤。

2.1 RBC（Royal Bank of Canada，加拿大皇家银行）

RBC成立于1864年，是加拿大规模最大、资产总额最高的银行，总部位于多伦多。RBC在全国范围内拥有密集的分支网络，并在全球30多个国家设有业务，是加拿大最具国际影响力的金融机构之一。它为新移民提供专属的“Newcomer Advantage”服务，包括免账户月费、无信用记录即可申请信用卡和购车贷款等。RBC业务全面，涵盖个人金融、商业贷款、财富管理和保险，适合希望快速建立本地信用体系、并有国际理财需求的用户。

● 市场地位：加拿大资产规模最大、客户基础最广的银行。

● 服务特点：在全国范围内拥有庞大的分行和ATM网络，尤其在城市与乡镇均设有网点，方便客户就近办理业务。

● 新移民优势：推出专门的新移民账户套餐（如"RBC Newcomer Advantage"），可免除账户管理费、配发信用卡、支持无信用历史贷款评估。

● 额外服务：提供中英文双语服务，理财与投资产品种类齐全，适合希望快速融入金融系统的新居民。

2.2 TD（Toronto-Dominion Bank，道明银行）

● 科技与客服：其在线银行和App界面简洁、操作直观，提供多语言支持。客户服务响应快，线上预约开户流程清晰易懂。

2.3 Scotiabank（Bank of Nova Scotia，丰业银行）

Scotiabank成立于1832年，总部原设于新斯科舍省哈利法克斯，后迁至多伦多，是加拿大最具国际化特征的银行，在拉丁美洲、加勒比海、亚洲等地区均设有分行。它拥有庞大的国际汇款和外币账户体系，Global ATM Alliance计划使客户在海外取现可免手续费。针对新移民，Scotiabank推出的“StartRight”项目，为客户提供长达15个月免月费账户及信用卡申请支持，非常适合有跨境资产管理或汇款需求的人群。

● 国际化优势：是五大行中国际业务布局最广的银行，在拉美、加勒比地区及亚洲均设有分支，适合有国际转账或海外理财需求的用户。

● 跨境服务：与中国银行等亚洲银行有合作，可简化汇款路径。Global ATM Alliance计划使客户在多个国家免除ATM跨行费用。

● 新移民套餐："StartRight"计划为新移民提供最高15个月免月费账户、信用卡、汽车贷款等金融产品配套。

2.4 BMO（Bank of Montreal，蒙特利尔银行）

BMO是加拿大历史最悠久的银行，成立于1817年，起源于魁北克省蒙特利尔。尽管其总部现设在多伦多，BMO依然保持着浓厚的传统金融文化。它是五大行中房贷政策最灵活的银行之一，经常提供有竞争力的贷款利率，并为新移民设有“NewStart Program”，支持无本地信用记录的客户申请房贷与信用卡。同时，BMO在一些分行提供普通话与粤语服务，对华人社区较为友好。

● 房贷优势：在五大行中，BMO经常推出具有竞争力的房贷利率和新移民购房支持服务，适合计划置业的新居民。

● 语言服务：部分网点提供普通话和粤语服务，对华人群体较为友好。

● 特色项目：提供"NewStart Program"账户，首年账户费用全免，且包括信用卡、储蓄账户与理财咨询。

2.5 CIBC（Canadian Imperial Bank of Commerce，加拿大帝国商业银行）

CIBC由两家历史悠久的银行于1961年合并而成，总部位于多伦多，是五大行中数字化发展最迅速的一家。其App和在线银行体验良好，多次获得技术创新奖项。CIBC提供的Global Money Transfer服务允许客户向包括中国在内的多个国家进行免手续费汇款，非常适合有家庭在中国的客户。同时，该行在中小企业贷款与创业金融服务上亦有专长，支持初创者快速开启商业账户与信贷渠道。

● 数字银行体验出色：App设计现代、功能齐全，在用户满意度方面多次获得好评，支持实时交易提醒、国际汇款追踪等。

● 中小企业客户优选：CIBC专注扶持创业者与小企业主，提供灵活商业账户和贷款方案。

● 科技整合：与苹果Pay、Google Pay、微信支付等支付工具深度整合，提升支付便利性，适合熟悉数字工具的年轻用户或留学生群体。

 

3.  关键对比维度详解：加拿大五大银行全方位比较

 

在加拿大选择一家银行，不只是看名字响不响，更要看账户的费用结构、利率优势，以及是否对新移民或留学生友好、宽容、实用。以下是几个最关键的维度，帮你高效选出适合自己的银行产品。

3.1 加拿大银行账户类型与费用

3.1.1 日常账户月费（支票账户 Chequing Account）

加拿大五大银行的基础日常账户通常设置在每月$4至$16不等。以2024年数据为例：

● RBC Day to Day Banking：$4/月，含12次交易。

● TD Every Day Chequing：$10.95/月，含25次交易。

● Scotiabank Basic Plus：$11.95/月，含无限交易（但仅限部分服务）。

● BMO Practical Plan：$4/月。

● CIBC Smart Account：按交易量浮动，最高月费$16.95。

3.1.2 免月费条件

多数银行提供以下几类免月费选项：

● 学生账户：五大行均为全日制学生提供100%免月费无限交易账户。

● 新移民账户套餐：RBC、TD、BMO 等提供前6~12个月免月费及附赠信用卡等福利。

● 最低每日余额：如 BMO 的Performance Plan账户，只要每日余额保持在$3,000以上，即可豁免月费，其他银行亦有类似机制。

3.2 加拿大银行储蓄账户利率比较

3.2.1 普通储蓄账户（Savings Account）

加拿大传统储蓄账户利率非常低，仅适合短期存放或作为支票账户附属。平均年利率约为0.01%~0.05%；RBC, TD, Scotiabank等银行常设“Preferred Rate”，实际收益有限。

3.2.2 高息储蓄账户（High Interest Savings Account, HISA）

各大银行定期推出高息促销利率（如首半年4.5%）。Scotiabank Momentum Plus、CIBC eAdvantage、TD High Interest Savings 均为主打产品。注意：促销利率通常有条件限制，如存期限制、账户类型绑定。

3.2.3 定期存款（Guaranteed Investment Certificate, GIC）

GIC为低风险投资选项，适合稳定持有。2024年主流银行1年期GIC利率为4.0%~5.5%不等。CIBC、TD、Scotiabank等银行均有特惠产品，如CIBC的“Non-redeemable GIC”在某些阶段提供超过5%的年利率。大多数产品可线上办理，灵活选期限（30天至5年）。

3.3 加拿大银行新移民/留学生专属福利

3.3.1 开户简化：免信用记录也能申请

● 针对刚抵达加拿大、尚未建立信用记录的新移民与留学生，以下银行提供便利开户服务：RBC：Newcomer Advantage Plan 无需信用记录即可开户并申请信用卡与贷款。

● BMO：NewStart Program 免信用历史发放信用卡与预批房贷额度。

● Scotiabank：StartRight Program 提供多语种开户服务、并支持中国护照+签证开户。

3.3.2 信用卡推荐：无信用记录可申请，首年免年费

● Scotiabank Momentum Visa：返现卡，首年免年费，特别适合日常超市、油站消费返现高达2%。

● TD Rewards Visa：免年费基础积分卡，可积分兑换机票、礼品卡，适合学生族群。

● CIBC Aventura Visa for Students：积分换航班、旅店，附带旅行保险，适合旅行频繁者。

3.4 加拿大银行跨境汇款服务

3.4.1 国际汇款费用与速度

● Scotiabank和CIBC在国际汇款服务中表现较为突出。两者提供稳定的跨境电汇服务，费用在$10至$15加元/笔，相对其他银行更具性价比，且支持直汇至中国大陆主要银行。

● CIBC Global Money Transfer计划尤为吸引人，支持向多个国家（包括中国）进行免手续费汇款，到账速度通常为1–2个工作日。

● TD与RBC的汇款服务也较为完善，但手续费略高，部分中间行费用不透明，需提前了解。

3.4.2 多币种账户与汇率管理

RBC提供的USD Personal Account支持客户在加拿大本地持有美元账户，适合需要收取或持有美金的用户，例如自由职业者或有美方收入的移民。HSBC Canada（尽管不属五大行，但对跨境需求客户极具吸引力）提供的Multi-Currency Account支持多达10种以上外币（如美元、欧元、人民币等），并能在账户间自由兑换，深受频繁汇款或有海外投资需求客户青睐。

账户月费、利率收益和开户门槛，是你选择银行时绕不过去的三大关键点。若你是新移民或留学生，更应优先选择开户门槛低、免月费周期长、信用卡门槛友好的银行。而像GIC等理财产品，也能在你初步稳定后发挥保值增值作用。

如需根据自身身份、预算与目标定制开户方案、选择最合适的信用卡或贷款产品，欢迎访问iTalkBB精英贷款经纪人相关页面，这在里找到持牌金融顾问团队，为你提供一对一、语言无障碍的理财指导与开户支持。

 

4.  如何选择适合自己的加拿大银行？

 

在加拿大五大银行及其他数字银行之间做选择，没有“最好”的银行，只有“最适合你”的那一家。根据身份背景、生活习惯和财务目标的不同，选择标准也会有所差异。以下是几类典型人群的银行选择建议，帮你高效筛选、少走弯路。

4.1 新移民：看重语言服务与信用建立路径

初到加拿大的新移民，往往面临语言障碍与信用空白的问题，银行在开户流程的宽容度、信用卡审批政策以及中文服务支持就显得格外重要。RBC 和 BMO 是新移民群体的热门选择：

● RBC 提供 "Newcomer Advantage" 计划，支持使用护照+移民纸即可开户，信用卡和车辆贷款无需本地信用记录即可申请。部分网点配有中文客服，App支持简体中文切换。

● BMO 的 "NewStart Program" 为新移民提供前12个月免月费账户，支持申请无担保信用卡，房贷产品审批也对新客户相对宽松。

此外，两家银行都提供与中国主要银行合作的汇款服务，适合有家庭资金支持的移民初期用户。

4.2 留学生：关注账户费用与信用卡年费

留学生多为短期居留且经济预算有限，因此账户的免月费条件、交易限制、信用卡年费尤为关键。TD 和 Scotiabank 是留学生最常选择的银行：

● TD 提供 Student Chequing Account，无月费、无限交易，同时支持申请 TD Rewards Visa 学生信用卡，可积点换机票与礼品。

● Scotiabank 推出的 StartRight Program 同样适合留学生，信用卡如 Scotiabank Momentum Visa 学生版首年免年费，返现高、申请门槛低。

两家银行均支持线上开户预约与远程视频认证，便于留学生提前规划。此外，Scotiabank 对国际汇款支持较好，与中国部分银行建立了合作关系，留学生家长汇款时手续更便捷。

4.3 追求高利率的理财用户：传统银行 + 数字银行组合

如果你希望将闲置资金获得更好回报，传统银行的普通储蓄账户利率通常太低（年化仅0.01%-0.05%），更合适的选择是将数字银行与传统GIC产品结合使用：

● EQ Bank与 Tangerine是加拿大主流的数字银行，提供高息储蓄账户（HISA），利率常年在 2.5%-4.0% 左右，且无账户月费或交易限制。

● 同时，可以将一部分资金配置至五大行的定期存款（GIC）中，2024年主流1年期GIC利率可达 4.5%-5.5%，如 CIBC 的非赎回型定存利率长期保持领先。

需要注意的是，数字银行适合操作熟练、有一定财务规划意识的用户；而传统银行则在安全性、理财顾问服务与大额资金管理上更为可靠。

 

5.  加拿大银行避坑指南

 

初到加拿大，面对复杂的银行产品和术语，稍有疏忽就可能被隐藏费用和规则所“坑”。以下是在开户、用卡、理财过程中最常见的几个陷阱，附加实用建议，助你避开雷区，精明理财。

5.1 隐藏费用不容忽视

● ATM跨行取现费：如果你使用非所属银行的ATM取款，通常会被收取双重费用：本银行收约$2-$3，ATM运营方再收$1-$2，总费用可能高达$3-$5/次。建议优先使用自家银行或合作网络内的ATM，或选择含无限ATM使用的账户套餐。

● 账户休眠费：如果账户12个月无交易记录，会被标记为“Dormant”，银行将开始按月收取休眠费（通常为$10-$20），甚至可能关闭账户。务必定期进行小额转账或自动缴费，以维持账户活跃。

5.2 信用记录陷阱：一不小心就毁分

在加拿大，信用卡逾期、欠款不还将直接上传信用局，信用分数受损可能持续6年以上，影响贷款、租房、签手机合约等。即使是最低还款额未及时支付，也可能造成负面记录。务必开通自动还款功能，绑定支票账户，确保按时还清最低账单。申请多张信用卡短期内集中申请也会拉低初期信用分数，建议节制申请，保持1–2张卡即可。

5.3 高利率储蓄账户：促销期后利率骤降

很多银行（尤其是数字银行）推出高息储蓄账户（HISA）时，标榜年利率可达4.5%-5.5%，但这些利率通常仅限前3-6个月促销期。促销期一过，利率会降至常规水平（约0.5%-1.5%），而银行不会主动通知客户。务必记录利率生效时间，并在到期前转移资金或协商更新。有些银行设定存款门槛或要求额外开设其他账户才能享受高息，记得提前确认附加条件。

5.4 信用卡奖励与福利“缩水”常见

有些信用卡首年免年费，次年自动收年费（$99–$150），不主动取消会被自动扣费。

返现或积分卡有季度消费门槛，比如超市2%返现需每月消费满$500，否则按0.5%计算。

推荐选择明确返现结构的信用卡，避免含糊其辞的“高达”类奖励。

5.5 账户套餐名称“听起来免费”，其实条件苛刻

例如所谓的“Smart Account”或“Advantage Plan”常标称“$0月费”，但隐藏在小字条款中的条件可能是：每日保持$5,000+账户余额，或每月完成三项指定自动转账等。否则仍将收取$14–$16月费。在签约时务必让银行职员说明所有费用豁免的具体触发条件，并保留书面说明或截图。

5.6 外币交易手续费：数字时代常被忽略的隐形支出

多数加拿大银行的信用卡在境外刷卡或进行外币交易时，都会自动收取2.5%货币转换费，无论你是用人民币、美元还是欧元。尤其对常网购或有留学生汇款支出的用户来说，累计起来是一笔不小的成本。推荐选择标注“No Foreign Transaction Fee”的信用卡（如Rogers World Elite、Scotiabank Passport Visa Infinite）进行境外支付。

 

总结

 

在加拿大生活，选银行绝对不是“开个户头那么简单”的事。它更像是你在这个信用社会的“出生设定”——选对了，信用记录稳步积累，贷款、购房、投资之路越走越顺；选错了，月费、隐藏手续费、信用卡年费样样踩雷，一不小心连手机合约和租房申请都卡壳。更别说那些限时高利率一过就打回原形的“甜头”，和藏在小字条款里的账户费用“地雷”，专坑初来乍到的你。

 

 

不管你是刚落地的移民、初入学的留学生，还是想让钱更值钱的理财型选手，银行都是你在加拿大打地基的第一步。了解账户种类、掌握避坑技巧、选对适合你生活方式的产品，远比“听说RBC大、TD网点多”来得重要。如果你还不确定怎么选，或已经被年费和信用分搞得焦头烂额，欢迎访问iTalkBB精英贷款经纪相关页面。寻找一对一中文理财经纪的服务，帮你看清银行产品里的门道，匹配最适合你的账户、信用卡和理财路径。