年邁父母的健康，承載著一個家庭的牽掛和愛。 對於許多在美國生活的移民子女而言，把父母接來身邊安享晚年是畢生的心願。 然而，年邁的父母可能需要定期檢查、慢性病管理，甚至應對突如其來的住院或手術。 面對美國高昂的醫療費用和複雜的醫療體系，如果沒有合適的醫療保險，一次突發的健康問題可能瞬間將家庭推入經濟和情感的雙重困境。

選擇一份合適的美國醫療保險，不僅能在關鍵時刻幫家庭分擔巨額費用，還能讓父母在異國他鄉感受到切實的保障和尊嚴。 不過美國醫療保險品種眾多，申請手續繁雜，且根據父母在美國居住的身份和他們在美國居住的時間，有著截然不同的購買方案。 新移民父母如何買醫療保險這個話題困擾著許多朋友，不過今天，iTalkBB精英將在本篇文章中為你介紹適合父母和老年人的美國醫療保險購買方案。 從體系介紹到費用優勢，具體情況，具體分析。 貨比三家，一定能幫你找到最適合父母的美國醫療保險。

目錄

1.美國醫療保險體系簡介 

2.新移民父母在美國可以購買的醫療保險 

3.不同美國醫療保險的申請條件及區別  

4.美國私人醫療保險 

5.美國醫療保險申請 

總結 

1.  美國醫療保險體系簡介

美國醫療保險體系複雜，由政府和商業保險共同構成，為不同人群提供醫療保障。 以下是幾種主要的醫療保險計劃。 關於美國醫療保險的具體申請細節，請參考第3章：不同美國醫療保險的申請條件及區別。

1.1 Medicare（紅藍卡）簡介

Medicare是聯邦政府提供的醫療保險，主要面向65歲及以上的老年人和部分殘疾人士。 Medicare分為四部分：A部分涵蓋住院護理，B部分涵蓋門診醫療服務，C部分是私營保險公司管理的Medicare Advantage計劃，D部分涵蓋處方藥費用。

1.2 Medicaid（白卡）簡介

Medicaid由聯邦和州政府共同資助，為低收入家庭、殘疾人士和部分老年人提供醫療保障。 Medicaid覆蓋面廣，包括住院、門診、處方藥和長期護理服務。 不同州的資格標準和服務內容可能有所差異。

1.3 奧巴馬保險（Obamacare）簡介

通過《平價醫療法案》（ACA）建立的醫療保險市場，Obamacare為沒有其他保險的人群提供商業保險計劃。 奧巴馬保險計劃提供保費補貼，適合中低收入家庭，覆蓋範圍包括門診、住院、處方藥和孕產服務。

1.4 美國私人醫療保險簡介

商業醫療保險由私人保險公司提供，是美國醫療保險體系的重要組成部分。 它為個人、家庭或僱主提供多樣化的醫療保障，適合無法通過政府專案（如Medicare、Medicaid）獲得保險的人群。

1.5 美國訪問者保險簡介

訪問者保險是為短期訪問美國的外國遊客、新移民或探親人員設計的私人醫療保險計劃。 它主要覆蓋意外傷害和突發疾病的醫療費用，適合不符合美國長期醫療保險資格的人群，如短期居留的年邁父母或訪美旅行者。

2.  新移民父母在美國可以購買的醫療保險

新移民父母如何買醫療保險需要根據新移民父母的居住時間和簽證情況，常見情景如下：

2.1 旅遊簽證來美探親

對於持旅遊簽證來美短期探親的父母，最佳選擇是訪問者保險（Visitor Insurance）。 訪問者保險主要覆蓋急診、住院和突發疾病，不包括常規檢查和慢性病管理。 適合計劃在美停留少於6個月的父母。 可通過國際保險公司或第三方平臺（如IMG、Seven Corners）購買。

更多關於赴美看病的流程和細節，請參考iTalkBB精英文章《赴美看病，真的適合你嗎？ 優勢、費用、流程全解讀》。

2.2 每年來美國少於半年，主要居住地在國內

如果父母每年僅短期來美，且大部分時間生活在國內，可以選擇以下保險方案：

• 訪問者保險：仍是首選，因為保險有效期靈活，可按停留時間購買。
• 國內的國際醫療保險：一些國內保險公司提供國際覆蓋計劃，適用於在國外突發的醫療需求，需提前確認其在美國的服務網路和理賠規則。

此類保險應對父母無需報稅，也不積累美國的稅點，不符合長期保險（如Medicare）的申請條件。

2.3每年居住超過半年，未來基本沒有回國打算

對於計劃長期居住在美國的父母，則需考慮更全面的醫療保險選項：

2.3.1 購買美國私人醫療保險

通過醫療保險市場 Healthcare.gov 或美國私人醫療保險公司申請商業醫療保險。 這些計劃覆蓋範圍廣，包括常規檢查和慢性病管理，但保費較高。

2.3.2 Medicare（紅藍卡）

若父母已獲得綠卡並計劃定居美國，可通過報稅累計40個稅點（約10年）后免費申請Medicare Part A，或通過支付保費提前加入。 對於尚未累積足夠稅點的綠卡父母，他們仍可以通過支付保費提前加入 Medicare Part A。 費用具體如下：

• 0-39個稅點：每月支付較低保費（2024年約為278美元）。
• 不足30個稅點：每月支付更高保費（2024年約為506美元）。

2.3.4 Medicaid（白卡）

部分州允許低收入的綠卡持有者加入Medicaid，但對居住時間和收入有嚴格要求。 部分州通過了《選擇性移民醫療覆蓋擴展》（State Option to Cover Lawfully Residing Immigrants），允許綠卡持有者無需滿足5年等待期即可申請 Medicaid。 這些州包括紐約、加州、馬薩諸塞州等，但申請仍需滿足其他條件。 如果父母所在州要求5年等待期且暫不符合條件，可以考慮購買私人保險或其他短期計劃，過渡期后再申請Medicaid。

2.4 為父母申報稅務的重要性

每年為父母申報稅務，可幫助他們逐漸積累稅點，為未來申請Medicare提供資格。 如果父母無固定收入，可通過將他們作為家庭成員報稅來增加稅點積累效率。

3.  不同美國醫療保險的申請條件及區別

3.1 Medicare（紅藍卡）

申請條件

• 年滿65歲或以上的美國公民或合法居民，居住滿5年。
• 某些殘疾人士（如患ESRD或ALS）可提前申請。
• 已累計40個稅點可免費獲得 Part A，未達稅點需支付保費。

覆蓋範圍

• Part A（住院保險）：住院護理、療養院護理、臨終關懷。
• Part B（醫療保險）：門診、預防性檢查、部分醫療設備。
• Part C（Medicare Advantage）：私人保險公司提供，綜合覆蓋 A、B 和 D。
• Part D（處方藥保險）：覆蓋處方藥費用。

費用

• Part A：免費（40個稅點）; 不足稅點者需支付保費（2024年最高506美元/月）。
• Part B：標準保費為174.70美元/月（2024年）。
• Part C 和 Part D：費用取決於保險公司和計劃選擇。

優缺點

• 優點：穩定的聯邦專案，覆蓋廣泛。 高齡、殘疾人士的首選。 可以搭配 Medigap 補充保險，減少額外費用。
• 缺點：Part A 和 B 無藥品覆蓋，需單獨購買 Part D。 網路外就醫費用高。 某些護理（如牙科、視力）需自費或額外購買補充保險。

申請時間提醒

• 首次註冊期：65歲生日當月前後的7個月（共3個月）。
• 開放註冊期：每年10月15日至12月7日，用於更改計劃。
• 特殊註冊期：符合條件的生活變化時（如失業）。

3.2 Medicaid（白卡）

申請條件

• 美國公民或合法居民，部分州允許合法居住少於5年的綠卡持有者申請。
• 收入低於聯邦貧困線的138%（大多數州）。
• 適用於低收入人群、孕婦、兒童、殘疾人士及老年人。
• 不同州可能有額外條件和覆蓋範圍。

覆蓋範圍

基礎醫療服務，包括門診、住院、處方藥、孕產護理、長期護理和部分心理健康服務。

費用

• 保費：通常為零。
• 自付額：極低或無費用。

優缺點

• 優點：費用極低，幾乎覆蓋所有基礎醫療需求。 可與 Medicare 結合，提供雙重保障（適用於雙重資格人士）。
• 缺點：網路範圍有限，僅支援指定醫生和醫院。 不適合收入略高於資格線的人群。 某些州的資格限制較嚴格。

申請時間提醒

• 全年開放：無註冊期限，符合條件即可申請。
• 注意事項：需提供收入證明，確保每年符合資格。

3.3 奧巴馬保險（Obamacare）

申請條件

• 美國公民或合法居民（包括綠卡持有者）。
• 年收入在聯邦貧困線（FPL）100%至400%之間，可獲得政府保費補貼。
• 未享受僱主提供的保險或其他政府保險（如Medicare、Medicaid）。

覆蓋範圍

必要醫療服務，包括門診、住院、急診、處方藥、孕產護理、精神健康服務和兒童健康保險。

費用

• 保費：取決於收入水準。 中低收入家庭可獲得補貼，大幅降低保費。
• 自付額：高低不等，通常根據保險計劃類型（Bronze、Silver、Gold、Platinum）變化

優缺點

• 優點：靈活選擇，適合無其他保險管道的人，補貼降低低收入人群的負擔，無歧視性條款（如拒絕已有病史患者）。
• 缺點：較高收入人群可能無法獲得補貼，保費較高; 需在網路內就診，否則費用增加。

申請時間提醒

• 開放註冊期：每年11月1日至12月15日。
• 特殊註冊期：重大生活事件（如婚姻、離婚、生育、搬遷等）后60天內可申請。 

4.  美國私人醫療保險 

4.1覆蓋範圍和計劃類型

美國私人醫療保險通常覆蓋門診、住院、急診、處方藥等基本醫療服務。 有些計劃還可以附加牙科、視力和心理健康服務。 主要計劃類型包括：

• HMO（健康維護組織）：費用低，但需在指定網路內就診。
• PPO（優選提供者組織）：靈活性高，可在網路外就診，但費用較高。
• HDHP（高額自付計劃）：自付額高，保費低，適合健康情況良好的人群。

4.2 費用和優勢

美國私人醫療保險的費用包括保費、自付額和共付額，具體金額因計劃種類和覆蓋範圍而異。 其優勢在於提供多樣選擇，覆蓋範圍廣，尤其是通過僱主購買團體保險的使用者，可有效降低個人成本，同時滿足個人化醫療需求。

此外，選擇同一家保險公司投保不同的保險，也可以通過相應的忠誠計劃和保險套餐獲得更高的折扣和保險範圍。 在美國生活還有哪些常見的保險值得購買？ 歡迎參考《精英保險介紹，在美國必投的常用保險一覽》。

4.3 適用人群

美國私人醫療保險適合大多數美國居民，包括雇員及其家屬、自雇人士，以及不符合政府保險（如Medicare或Medicaid）資格的人群。 特別是對於美國移民的父母，由於通常持旅遊簽證身份，大多無法申請政府提供的醫療保險。

美國私人醫療保險產品種類豐富，保額、保費和保障內容差異較大，可以為探親或旅行期間的健康提供靈活保障。 歡迎訪問iTalkBB精英保險相關頁面，聯繫專業的保險顧問，為新移民父母如何買醫療保險量身定製最適合的方案。

經驗豐富且認真負責的保險顧問不僅熟悉各類保險產品的細節，還掌握最新的市場優惠資訊和折扣政策。 他們能夠根據你和你父母的需求和預算，量身推薦最優方案，確保他們在獲得全面醫療保障的同時，最大程度地節省費用，實現更高的性價比選擇。

5.  美國醫療保險申請

美國醫療保險申請流程主要分為以下幾個步驟：

5.1 確定資格

根據個人情況確定適合的保險類型，如政府保險（Medicare、Medicaid）或商業保險（通過僱主或市場購買）。 需確認收入、居住時間、年齡等是否符合相應的申請條件。

5.2 選擇申請平臺

政府保險（如Medicare、Medicaid）可通過官網或州政府網站申請。

商業保險則可通過僱主、Healthcare.gov（保險市場）或私人保險公司購買。

5.3 填寫申請表格

準備相關文件，如身份證明（護照或綠卡）、收入證明（稅表或工資單）以及家庭成員資訊。 在申請平臺上提交詳細資料，確保資訊準確無誤。

5.4 比較保險計劃

根據覆蓋範圍、保費、自付額和網路內醫生等因素選擇最適合的計劃，並完成申請確認。

5.6 提交和審核

完成申請后，平臺會進行資格審核。 審核通過後，您會收到保險確認通知，包含計劃細節和生效日期。

申請流程時間因保險類型不同而異，確保在開放註冊期或特殊註冊期內完成申請，以避免延誤或錯過保障機會。 更多關於美國醫療保險申請的細節，歡迎閱讀iTalkBB精英的專欄文章《美國醫療保險申請攻略：再也不怕收到天價醫療帳單了！ 》。

總結

總的來說，新移民父母如何買醫療保險的「世紀難題」需根據他們在美國的身份和居住情況靈活調整。 並沒有“一刀切”的完美方案，每種選擇都有其適用範圍。 重要的是充分瞭解父母的健康情況，並盡可能根據實際需求選擇覆蓋全面、性價比高的方案。 通常來說，醫療保險費用與保障範圍成正比，一分錢一分貨。 但需要子女們避免盲目追求低價而忽略了關鍵保障。

同時，美國醫療保險種類繁多，申請過程複雜。 市面上許多產品看似誘人，實則漏洞百出，是字面意思上“坑爹”的陷阱。 為了確保父母能夠獲得最佳保障，建議訪問iTalkBB精英保險相關頁面，聯繫專業、負責的保險經紀。 他們將根據你父母的具體需求尋找最適合的方案，説明你的父母在美國安度一個健康幸福的晚年。