相信大家都知道在美国生活，保险是必不可少的。在没有全民医疗保险制度的情况下，没有保险，我们可能在看病时面临天价账单；在用车时面临巨额罚款；在买房住房时，又额外花费更多钱和精力去维护房子。不过，在美国生活，需要的保险还远不止这些。所以，了解在美生活中的常见保险，以及为自己购买一份合适所需的保险是非常有必要的。

 

 

本篇文章，将带大家了解美国常用的保险（适用人群，适用情况以及各自包含的常见险种），为大家日后根据自身需求购买保险提供参考。

● 医疗保险（Medical Insurance） 

● 汽车保险（Auto Insurance）

● 房屋保险（Homeowner's Insurance） 

● 租赁保险（Renter's Insurance） 

● 残疾保险（Disability Insurance） 

● 人寿保险（Life Insurance）

● 长期护理保险（Long-Term Care Insurance）

● 商业保险（Business Insurance）

● 专业责任保险（Professional Liability Insurance）：

● 旅行保险（Travel Insurance）

 

 

医疗保险（Medical Insurance）

 

医疗保险所需人群：

除非是符合免费医疗服务的特定资格标准，否则在美国，绝大部分人都需要购买适合自身情况的医疗保险。

 

 

医疗保险适用情况：

在美国，凡是去医院，不管是常规医疗保健、紧急医疗服务、手术和医疗程序、药物处方等，如果有一份合适的医疗保险，可以使我们避免天价账单，为我们使用医疗服务提供保障。

 

 

医疗保险的获得方式：

在美国，获得医疗保险主要由以下两种方式：

1.  社会医疗保险

2.  商业医疗保险

 

 

社会医疗保险

 

社会医疗保险适用人群：

只有在获得移民资格以及在美国居住满5年以上，才有资格申请政府提供的公费医疗保险。

 

社会医疗保险的获得方式：

社会保险主要由联邦医保医补中心（CMS, Centers for Medicare & Medicaid Services）管理和运营，包含医疗保险（Medicare）、医疗补助（Medicaid）等计划。

 

 

商业医疗保险

 

商业医疗保险适用人群：

不符合获得社会医疗保险条件的人群。

 

 

商业医疗保险的获得方式：

雇主或个人购买，为个人或家庭提供医疗保障。

 

 

商业医疗保险的计划：

● HMO(Health  Maintenance Organization) 健康维护机构 、

● PPO (Preferred Provider Organization) 优选医疗机构、

● POS (Preferred Provider Organization) 优选医疗机构、

● EPO(Exclusive Provider Organization)制定服务计划等。

想要了解更多关于美国医疗保险方面的信息，请点击化繁为简！美国医疗保险到底怎么选？怎么买？

 

 

 

汽车保险（Auto Insurance）

 

汽车保险适用人群：

在美国，购买车辆或租车的人。

 

 

汽车保险适用情况：

在美国，行车执照和保险卡是在美国开车决不能少的东西。

 

所有拥有注册牌照的车辆都需要强制购买汽车保险。各州法律对车险都有最低责任险的要求，如果无保险上路，就是违法行为，被抓到轻则罚款；重则吊销执照甚至进监狱。

 

一旦有车祸事故发生，赔偿金额和医药费都是天价数额。所以，有车一族把汽车保险购买好是非常必要的。

 

 

汽车保险的常见险种：

在美国，需要强制购买的两种车险：

● 身体伤害责任保险(Body injury liability)

● 财产损害责任保险（Property damage liability）

这两个保险是用于发生事故时，赔偿给对方的。保险公司还提供其他的险种，大家可以按需选择。

 

 

其他的常见汽车保险险种有：

1.  医疗费用保险 (Medical Expenses or Personal Injury Protection)

2.  碰撞险(Collision)

3.  综合意外险 (Comprehensive)

4.  无保险或保险不足驾驶人险 (Uninsured and Underinsured Motorists Coverage)

5.  路上救援险 (Emergency Road Service)等等

想要了解更多关于如果购买汽车保险方面的信息，请点击必备_最全车险科普，美国买车必须要知道的事情。

 

 

 

房屋保险（Homeowner's Insurance） 

 

房屋保险适用人群：

在美国已经买房和即将要买房子的人。

 

 

房屋保险适用情况：

没有房屋保险的房屋一旦发生意外，就会造成巨大的经济损失。虽然购买房屋保险并非法律强制，但是如果是贷款购买房屋，银行会要求房主必须购买房屋保险。

 

作为在美生活的重要资产，房屋也可能面临多种意外风险，如火灾、飓风、盗窃等。为了保护这个重要的资产，购买房屋保险是十分必要的。

 

 

房屋保险的常见险种：

1.  房屋架构保险（Coverage for the Home's Structure）

2.  个人财产险（Personal Property Coverage）

3.  附属建筑物险（Other Structures Coverage）

4.  个人责任险（Personal Liability Coverage）

5.  临时居住费用险（Loss of Use Coverage）

6.  医疗费用险（Medical Payments Coverage）

想要了解更多关于房屋保险方面的信息及如何购买，请点击一篇详解在美买房，房屋保险如何选择购买？

 

 

 

 

租房保险（Renter's Insurance） 

 

租房保险适用人群：

在美国，租房居住的人群。

 

 

租房保险适用情况：

在美国，购买租赁保险是对租户自己和其财产的双重保障。如果是跟公寓直接租房，公寓会要求租户强制购买租房保险。

 

买房往往需要一大笔钱，租房是很多人性价比更高的选择。所以，无论是学生、上班族还是家庭，很多人选择租赁房屋或公寓作为他们的居住之所。与此同时，他们的私人物品、贵重电器等都可能面临火灾、盗窃和其他各种风险。这时，购买租房保险是很有必要的。

 

 

租房保险的常见险种：

1.  个人财产险（Personal Property Coverage）：该险种保障您在租赁住宅内的家具、电器、衣物和其他私人物品。如因火灾、盗窃或其他特定事件导致损失，保险将提供相应赔偿。

2.  个人责任险（Personal Liability Coverage）：若由于您的过失导致他人受伤或他人财产受损，并被追求法律责任，此险种将提供法律保护及赔偿支持。

3.  临时住宿费用险（Additional Living Expenses or Loss of Use Coverage）：如果因意外事故如火灾导致您的租赁住宅暂时无法居住，该险种会支付您的临时住宿费用。

4.  医疗费用险（Medical Payments Coverage）：当有访客在您的租赁住宅内受伤，此险种可为其提供医疗费用赔偿，通常无需确定责任归属。

 

 

 

残疾保险（Disability Insurance） 

 

残疾保险适用人群：

● 有工作能力，但由于健康问题无法从事原先的工作或其他适合的工作的人；

● 被认定为符合社会安全残疾标准的人；

● 有足够的社会安全收益工作记录，以符合资格要求。

 

 

残疾保险适用情况：

在美国，能够工作和获得稳定的收入对于大多数人来说都是非常重要的。但是，由于意外事故、疾病或其他原因导致的身体伤害可能使人们暂时或永久失去工作能力。

 

在这种情况下，没有经济来源可能会给个人和家庭带来巨大的经济压力。这种保险确保在我们经历困难时期，仍然有资金流入，以维持生活的正常进行。所以，购买残疾保险是一个非常明智的选择。

 

 

残疾保险常见险种：

1.  短期残疾保险（Short-Term Disability Insurance）：这种保险为那些因短期疾病或伤害而暂时不能工作的人提供收入。它通常在几个星期到几个月内提供保险金，直到受保人恢复工作。

2.  长期残疾保险（Long-Term Disability Insurance）：当某人因长期或永久性的原因无法工作时，此险种会介入。它可能会持续数年，甚至直到退休或伤病消失。

3.  工作场所特定残疾险（Occupational Disability Insurance）：此保险针对特定的职业或工作环境，提供在工作中发生意外或疾病导致的残疾保险。

4.  非职业残疾险（Non-Occupational Disability Insurance）：与工作场所特定残疾险相反，它为在工作之外发生的意外或疾病提供保障。

 

 

 

 

人寿保险（Life Insurance）

 

人寿保险适用人群：

想要通过保险理财，来为自己和家人的未来准备一份安全和稳定的保障的人群。

 

 

人寿保险适用情况：

人寿保险主要目的是在投保人去世时，为其受益人提供经济补偿。对于家中的主要经济支柱或有大量财务责任的人来说，这种保险为家庭提供了一层重要的经济安全网。

 

 

人寿保险常见险种：

1.  定期人寿保险（Term Life Insurance）：这是一种在特定期限内提供保障的保险。如果投保人在该期限内去世，受益人将收到保险金。一旦期限结束，保险将不再有效，除非进行续保或转换为其他类型的保险。

2.  全生人寿保险（Whole Life Insurance）：与定期人寿保险不同，全生人寿保险为投保人提供终身保障，并且通常包含一个储蓄部分，称为现金价值。投保人可以借用或提取这部分资金，也可以允许其增长。

3.  万能人寿保险（Universal Life Insurance）：这是一种灵活的人寿保险形式，允许投保人调整保费和死亡利益。它也具有现金价值组件，该组件的增长率与当前市场利率相关。

4.  变量人寿保险（Variable Life Insurance）：此险种允许投保人投资其现金价值于多种不同的投资选择中。虽然它提供了增长潜力，但同时也存在投资下跌的风险。

想要了解更多关于人寿保险方面的信息及如何购买，请点击最详细-美国人寿保险是什么？如何购买？

 

 

 

长期护理保险（Long-Term Care Insurance）

 

长期护理保险适用人群：

● 老年人：由于年老衰弱，老年人可能需要长期照护，长期护理保险可以帮助他们支付照护费用。

● 患有慢性疾病的人：例如帕金森病、阿尔茨海默病等导致需要长期护理的慢性疾病患者。

● 残疾人群：残疾人可能需要长期专业护理和照顾，长期护理保险可以帮助他们应对长期照护的费用。

● 某些特定疾病患者：对于一些可能导致严重病症和长期护理需求的疾病，长期护理保险可以提供经济支持。

 

 

长期护理保险适用情况：

随着年纪增长，许多人开始思考自己在老年或患病时的护理需求。在美国，长期护理的费用通常非常昂贵。无论是在家中进行家庭护理，还是在专业机构（如养老院）居住和护理，都是一笔不菲的支出。

 

长期护理保险的设计目的就是为了减轻这份负担，确保个人在需要持续、高质量的医疗护理时，能够获得所需的帮助。

 

 

长期护理保险常见险种：

1.  护理家庭保险（Home Care Insurance）：这种保险覆盖在家中提供的长期护理服务，包括护士或护理人员的费用，康复治疗和其他日常护理费用。

2.  护理设施保险（Facility Care Insurance）：这种保险覆盖住在护理设施中的费用，例如养老院、安养中心或其他长期护理设施的费用。

3.  社区护理保险（Community Care Insurance）：这种保险覆盖社区中提供的长期护理服务，包括成人日托中心、康复中心和其他社区护理服务的费用。

4.  基于现金价值的保险（Cash-Value Based Insurance）：这种保险允许被保险人获得一定金额的现金价值，可以用于支付长期护理服务的费用。

5.  终身保险（Lifetime Benefit Insurance）：这种保险提供终身的保险保障，确保被保险人在需要时能够得到长期护理服务。

 

 

 

商业保险（Business Insurance）

 

商业保险适用人群：

在美国，适用于商业保险的人群通常包括但不限于以下几类：

● 企业主：拥有公司或经营自己企业的个人。

● 雇主：雇佣员工的企业或组织。

● 专业人士：例如医生、律师、会计师等独立执业人员。

● 零售商：拥有实体店铺或在线店铺的零售商。

● 制造商：从事生产和制造产品的企业。

● 承包商：承接建筑、维修或服务项目的个人或公司。

 

 

商业保险适用情况：

在运营企业或商业活动中，风险无处不在，无论是资产损失、员工伤害还是第三方索赔。

 

为了保护公司资产、管理风险以及确保业务持续运营，商业保险变得尤为关键。在美国，许多企业主认识到为公司购买适当的商业保险的重要性，以对抗各种潜在的风险和威胁。

 

 

商业保险常见险种：

1.  财产保险（Property Insurance）：保障企业资产，如建筑、设备、存货等，免受火灾、盗窃或其他损害的影响。

2.  商业责任保险（Business Liability Insurance）：为企业提供保护，以防止因其产品、服务或运营而导致的第三方伤害或财产损失。

3.  工人赔偿保险（Workers' Compensation Insurance）：当员工在工作中受伤或患病时，提供医疗费用和失薪赔偿。

4.  商业中断保险（Business Interruption Insurance）：在因灾害等不可抗力因素导致的停工期间，为企业提供所需的现金流以维持运营。

5.  专业责任保险（Professional Liability or Errors and Omissions Insurance）：为专业服务提供者，如律师、医生或会计师，提供保障以对抗由于疏忽、误导或疏漏造成的索赔。

想要了解更多关于汽车保险方面的信息及如何购买，请点击详解_美国商业保险是什么，如何选择与购买？

 

 

 

专业责任保险（Professional Liability Insurance）

 

 

专业责任保险适用人群：

1.  医疗保健专业人士：包括医生、护士、医疗机构管理人员和其他医疗保健提供者。

2.  法律专业人士：包括律师、法律顾问、法律助理以及律师事务所。

3.  会计和财务专业人士：包括注册会计师、会计师事务所、财务顾问和审计人员等。

4.  建筑和工程专业人士：包括建筑师、工程师、建筑承包商和设计专家等。

5.  咨询行业专业人士：包括管理咨询师、技术咨询师、人力资源顾问和市场营销专家等。

6.  金融和投资专业人士：包括金融顾问、投资经纪人、资产管理公司和风险管理顾问等。

7.  房地产专业人士：包括房地产经纪人、房地产开发商和物业管理公司等。

8.  科技行业专业人士：包括软件开发人员、信息技术专家和网络安全专家等。

 

 

专业责任保险适用情况：

在提供专业服务或建议的过程中，即使是最有经验、最谨慎的专家也可能犯错。这些错误可能导致客户或第三方遭受损失，并可能导致法律诉讼。

 

为了保护自己免受这种潜在的金融风险，很多专业人士选择购买专业责任保险。在美国，无论是律师、医生、会计师还是其他专业顾问，都认为这种保险是他们风险管理策略的重要组成部分。

 

 

专业责任保险常见险种：

1.  医疗保健责任保险：主要包括医生责任保险、医疗机构责任保险等。

2.  律师专业责任保险：针对律师和律师事务所的责任保险。

3.  会计师责任保险：覆盖注册会计师和会计师事务所的责任保险。

4.  工程师责任保险：覆盖工程师、建筑师及相关专业人士的责任保险。

5.  管理咨询责任保险：适用于管理咨询师和咨询公司的责任保险。

6.  金融专业责任保险：主要针对金融机构、金融顾问、投资经纪人等的责任保险。

7.  不动产专业责任保险：主要包括房地产经纪人责任保险和物业管理公司责任保险等。

8.  技术专业责任保险：适用于IT专业人士、软件开发商和互联网服务提供商等的责任保险。

 

 

 

旅行保险（Travel Insurance）

 

旅行保险适用人群：

1.  国际游客：来自国外的游客，无论是出于旅游目的还是家人探亲，可以购买旅行保险以获得在美国境内的医疗保障和其他服务。

2.  国内游客：即使是在国内旅行的美国居民也可以购买旅行保险，以获得额外的医疗保障、取消行程的保障、紧急医疗救助等服务。

3.  商务旅行者：经常出差的商务旅行者可以购买旅行保险以获得额外的保障，尤其是在意外发生时或需要取消行程时。

4.  学生：学生在参加学校组织的游学项目，购买旅行保险可以为他们提供医疗保障和其他相关服务。

5.  老年人：对于年龄较大的游客来说，特别是有潜在健康风险的老年人，购买旅行保险可以提供额外的医疗保障和应急服务。

6.  冒险爱好者：从事冒险运动或高风险活动的人，如滑雪、攀岩等，可以购买旅行保险以覆盖可能发生的意外伤害。

 

 

旅行保险适用情况：

在旅途中，不可预测的事情总是可能发生。可能是行李遗失、航班延误，甚至是健康状况突然恶化。

 

为了应对这些可能的意外情况，并确保旅行体验不受干扰，许多旅行者选择购买旅行保险。在美国，无论是出差、度假还是探亲访友，旅行保险已成为很多旅行者不可或缺的部分。

 

 

旅行保险常见险种：

1.  固定保险计划(Fixed coverage): 是保险公司针对每一项提供的医疗服务只承担固定的金额，不管被保险人在医疗服务中的实际消费是多少，保险公司只会按照签订的保险合同上的数额支付，例如一次外科手术固定报销2,000美元。

 

2.  综合保险计划(Comprehensive coverage): 是保险公司会按照比例进行赔付，被保险人与保险公司签订合同，合同中明确在不同情况下双方需要承担医疗费用的比例。被保险人需要支付自付额和剩余费用中的部分费用。

 

想要了解更多关于旅游保险方面的信息及如何购买，请点击家人探亲，商务，旅游短期赴美，保险问题怎么办？

 

 

小结

在美学习工作和生活，有几份合适且需要的保险是非常必要的，这些保险能够为我们的日常生活的方方面面提供保障，让我们能够安心专注于当下，更好地享受生活，努力上进。关于保险的更多购买详情以及细节，大家可以关注iTalkBB 精英保险经纪人页面进行浏览，并可以联系自己感兴趣的可靠保险经纪人，进行下一步关于保险的咨询和购买。