新手必讀：加拿大健保到底能報銷什麼？全額、部分與自費一次講清

加拿大全民醫保真免費嗎？天真~可別以為所有項目都能報。核心醫療像看診、住院屬於全額覆蓋；藥物、器材和一些日常健康服務只能部分補助；牙科、眼科、心理這些則主要靠保險或自費。搞清楚這三層結構，才能在加拿大看病既省錢又不踩坑哦~

加拿大健保到底能報銷什麼

很多人對加拿大全民健保的印像是「雖然慢，但至少免費」。但真正在加拿大生活下來才知道：牙科不免費、眼科不免費、配藥也不一定免費，稍微生個小病都能被各種醫療賬單的現實教育一遍。如果醫保真的包山包海，那加拿大人為什麼還要買私人醫療保險？

為了不讓大家被這些迷思反覆坑、來回坑、花式坑，iTalkBB精英這篇文章就帶你徹底拆解加拿大醫療費用的結構：哪些項目公費全包，哪些要看省級補助政策，哪些完全得靠保險兜底，甚至哪些只能乖乖自費。讀完你就能真正看懂「全民健保」的底層邏輯，在加拿大用最省心、最省錢的方式照顧好自己。

1. 加拿大全民醫保真的全免費嗎？不是的！

加拿大的醫療體係由各省獨立運營，但都遵循同一套全國框架。每個省（暫時，如果阿省不折騰的話）負責自己的醫保制度，包括覆蓋範圍、等待期、藥物補助等細節，因此不同省份之間會出現差異，但整體方向一致：保障居民能在需要時獲得基本醫療服務。

在這套體系裡，Medicare的核心任務是覆蓋“醫療必需服務”，例如看診、急診、住院和手術，讓大家不會因為生病而承擔沉重負擔。至於其他類型的醫療支出，我們為了方便讀者理解，將其拆分為四類：公費全額覆蓋、政府的部分補助、需要依賴私人保險的項目，以及必須完全自費的項目。雖然這不是官方分類，但能最快幫你看懂加拿大醫療費用的支付結構。初來乍到加拿大的華人朋友們，一定要仔細閱讀吸收。

2. 加拿大醫療公費全額涵蓋部分：公費覆蓋病人零自付

想搞懂加拿大醫療體系，先從真正免費的部分開始。很多人只知道看病不花錢，卻不知道哪些項目屬於政府兜底、病人完全0自付的範圍。把這塊打牢，你才能真正理解加拿大健保的底層邏輯，也不會在關鍵時刻被帳單嚇一跳。

2.1 醫生看診：免費！

在加拿大，只要你持有所在省份的健保卡，家庭醫師與專科醫生的看診費用都會由省級醫保全額負擔。無論是常規問診、轉診評估，或是慢性病隨訪，都不需要病人自掏腰包。這也是加拿大全民健保最核心、最穩定的一部分。

剛來到加拿大，申請健保卡絕對是必要緊急事項top3。這張小卡片決定了你能否在生病時及時獲得最基本的醫療服務，也直接影響你的日常開銷與就醫便利度。但要注意的是，各省的申請流程、等待期和覆蓋方式都有細微差異，許多新移民與留學生因此踩過不少坑。

想快速了解每個省份到底怎麼申請、需要哪些資料、涵蓋什麼、不涵蓋什麼、哪些人會被拒絕、等待期怎麼避雷，歡迎閱讀iTalkBB精英專題文章《全民健保不保留學生？加拿大各省健保卡申請全流程+坑點解析》。

2.2 醫院急診、住院、手術：免費！

進入醫院接受急診、住院治療或手術時，所有「醫療必需」的項目都由公費承擔，包括床位、診療、護理、緊急處理、手術團隊費用等。病人不會因為手術複雜程度或住院天數的增加而被額外收費，這點在各省都保持一致。

2.3 住院期間的藥物與所有醫療耗材：免費！

只要人住在醫院裡，治療過程中使用到的藥物、輸液、麻醉劑、氧氣、繃帶、導管、監測設備等，都屬於住院服務的一部分，由醫保統一支付。醫院會以整體住院服務的方式向政府結算，病人不會被要求單獨支付藥費或器材費。

2.4 公費項目下的必要檢驗、影像：免費！

在被認定為「醫療必需」的情況下，血液檢查、尿液檢查、心電圖、X光、B超、CT、MRI等也可由公費負擔。具體覆蓋範圍由省級政府決定，因此不同省份的影像檢查項目可能略有差異。但只要醫生開立的檢查屬於診斷和治療所需，就會納入公費。

3. 加拿大醫療可以部分報銷的項目（由各省項目補助）

很多人以為健保不全包＝全都得自費，不是的。其實中間還有一大片灰色地帶，真正決定你能不能少花錢、花對錢。加拿大各省都有自己的補助項目，從藥物到器材，從慢病支援到家庭護理，涵蓋內容五花八門。只要符合條件，費用能從幾千刀降到幾百刀，甚至直接歸零。

3.1 處方藥補助

加拿大沒有全國統一的處方藥全額健保，藥物覆蓋完全由各省制定。大多數省份會針對老年人、低收入家庭、高藥費患者（如癌症患者）提供更高比例的補助。例如安省的ODSP、Trillium Drug Program能幫助藥費高企的家庭降低負擔；BC省的PharmaCare則會根據收入計算年度自付上限。

3.2 特定慢病/重症藥物

某些昂貴藥物會通過省級“特殊藥物計劃”（BC省的Special Authority、安省的Exceptional Access Program等）提供。癌症、HIV、器官移植、罕見疾病治療藥物在部分省份能獲得100%或高比例資助，但申請通常需要醫生提供醫學證明並通過省級審批。

3.3 部分疫苗免費注射

常規免疫疫苗（如流感疫苗、兒童疫苗，和新冠疫苗）通常由省政府免費提供。但旅遊疫苗、部分成人疫苗則不在補助範圍內，需要自費或依賴私人醫療保險。

3.4 輔助器材

輔助器材輪椅、助行器、助聽器、糖尿病用品等，屬於各省獨立管理的輔助器材計畫（如安省ADP、阿省Aids to Daily Living）。這些計劃通常補助約75%，但必須符合「長期功能性障礙」的條件，並由指定專業人士評估。

3.5 復健與某些特定治療

物理治療、職能治療、居家照護等服務在加拿大並非統一涵蓋。有些省份針對特定族群（老年人、術後病人、低收入者）提供部分公費支援。例如安省的OHIP僅對特定病況或轉診後的物理治療提供有限覆蓋；BC省在醫生開立轉診後可為行動不便者提供家庭護理評估與補助。覆蓋範圍因省差異極大，是最容易引發誤解的項目之一。

一個常見的誤解是，很多人在年輕、身體硬朗的時候，總覺得加拿大全民健保已經夠用，根本不需要額外買什麼保險。可等到上了年紀，慢性病、關節痛、糖尿病、高血壓這些問題一起來，光是物理治療、藥費、牙科就能折騰得人焦頭爛額。這時候再回頭想買私人醫療保險、人壽保險或重疾險，往往已經來不及。年齡增長、健康狀況下降，不是保費貴到離譜，就是直接被拒保。

因此千萬不要等到健康亮紅燈才開始慌張。保險是越年輕越便宜、越早準備越能鎖住保障的典型代表。提早規劃，不僅能讓未來更省錢，更能在真正需要的時候把風險穩穩。

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4. 不可由加拿大醫保報銷，但可透過私人醫療保險涵蓋的項目

可透過私人醫療保險涵蓋的項目

許多剛到加拿大的人都會被同一個現實暴擊：以為全民免費健保全包，結果牙科要錢、配眼鏡要錢、買藥也要錢，連心理諮商都得自掏腰包。其實這些通通不在公費範圍內，想省錢只能靠私人醫療保險撐場面：

4.1 普通成人的處方藥

加拿大的核心健保體系並不負責醫院外的處方藥費用。各省雖有不同程度的藥物補助計劃，但主要針對老年人、低收入家庭、高藥費患者等特定族群。一般成年人如果沒有達到補助條件，日常配藥費用通常需自付或透過私人醫療保險理賠。這也是為什麼加拿大的雇主醫療福利幾乎都包含「處方藥報銷」。

4.2 牙科（補牙、洗牙、拔牙、牙套）

牙科服務並不屬於醫療必需服務。雖然牙痛起來很要命，但不會由省級醫保承擔。補牙、洗牙、根管、拔牙甚至牙套，全部需要自費或透過私人牙科保險報銷。雖然聯邦正在推出Canadian Dental Care Plan，但涵蓋對象主要為中低收入且沒有私人保險的人；絕大多數人仍需依賴雇主保險或自行購買牙科保險。

不過對於初來乍到加拿大的新移民來說，這反而可能是個好消息。因為剛落地時收入普遍不高，反倒更容易符合政府牙科保健計畫的門檻，屬於妥妥的「新人福利區間」。既然政策給機會，這種羊毛當然不能放過。至於具體的資格條件、申請流程、報銷方式如何操作，歡迎閱讀iTalkBB精英專題文章《2025最新加拿大全民牙醫保險詳解，附申請條件與流程攻略》。

4.3 眼科（視力檢查、眼鏡、隱形眼鏡）

成人視力檢查、配鏡、隱形眼鏡等費用都不在公費範圍內。只有兒童、老年人或特定醫療狀況（如糖尿病視網膜病變、眼部急症）才有可能獲得有限的公費檢查。大部分人的眼科相關花銷需要靠私人醫療保險報銷。

4.4 心理諮商（多數省不涵蓋）

心理健康服務在加拿大長期屬於「非普遍覆蓋」類別。醫院內的精神科急診與住院由公費承擔，但常規的心理諮商、心理治療、臨床心理師的會診費用，通常不在醫療保險範圍內。許多私人保險會提供每年一定額度的心理諮商報銷，因此被視為職場福利中的高價值項目。

4.5 私人或半私人病房

住院時，醫保只保證你獲得「標準病房」（ward room）床位。如果你想升級到半私人房或私人房，你需要自費或透過私人保險支付差額。很多人誤以為住院全免費，但病房類型正是最容易有額外費用的地方之一。

4.6 叫救護車也要自掏腰包？是的！

在加拿大，救護車服務並不屬於公費醫療保險的免費項目，這一點常常令新移民感到意外。網路上那些關於救護車的搞笑段子，是真的！各省對救護車費用的收費標準不同，一般從數十到數百加元不等；部分省份會對老年人、低收入者或特定緊急情況提供補貼，但大多數情況下仍需個人或私人醫療保險支付。此外，只要使用了救護車，無論最終是否住院或接受進一步治療，費用都會產生。

4.7 大部分復健、按摩、脊椎治療

復健類服務在加拿大各省差異巨大，但普遍規律是：除極少數由醫生轉診、術後或重症相關的特定復健項目外，大多數物理治療、職能治療、按摩治療、脊椎治療等都需要自己付費或依賴私人保險。這類服務價格不低，私人保險因此成為加拿大居民維持日常健康的重要支持。

在加拿大，人力成本高得讓人心痛，凡是需要註冊物理治療師、按摩治療師或脊椎治療師參與的項目，價格基本上都不太友好。這類服務既不屬於公費覆蓋，頻率又高，稍微去幾次就能讓錢包感到真實壓力。所以私人醫療保險在這裡不是可有可無，而是實打實用來兜底的工具。

哪些項目能報？能報多少？怎麼提交理賠？如果你也想把這些搞清楚，歡迎閱讀iTalkBB精英專題文章《加拿大全民健保也需要購買商業醫療保險？針灸按摩、眼科牙科和藥保全靠它！》。

加拿大私人醫療保險真的不是隨便挑一份就能高枕無憂。不同公司的計劃差異巨大，報銷比例各不相同，限額、免賠額、等待期、是否需要家庭套餐……每一項都能影響到你未來一整年的醫療支出。許多新移民第一次研究這些條款往往只看了五分鐘就已經頭昏腦漲，完全不知道從哪裡下手。

想要在預算範圍內拿到更高的覆蓋額度、合理的報銷比例、還不被隱性條款坑到，最穩的方式就是找專業保險經紀幫你把關。他們能根據你的需求、家庭結構、用藥狀況和預算，挑出最適合的方案，讓你既少花錢、又不漏掉關鍵保障。

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5. 完全自費的加拿大醫療項目：無報銷、無補助，保險不理賠

有加拿大全民健保、省級補助、再加上一份私人醫療保險，聽起來好像全套裝備都配齊了，但卻遠遠不能涵蓋所有可能的醫療開銷。尤其一旦牽涉到長期慢病管理、昂貴新藥、複雜復健、心理健康、老年照護等領域，花錢的速度完全能超乎所有人預期。

5.1 美容類、體檢套餐、旅遊疫苗

加拿大的公費醫療保險只涵蓋「醫療必需」的診療項目，而美容類治療（如醫美、皮膚管理、整形諮詢）、全面體檢套餐（executive checkup）以及出國前需要接種的旅行疫苗，都不屬於政府定義的必需醫療服務。因為它們與疾病治療沒有直接關係，所以不會得到任何公費支持。多數私人保險也不會報銷美容或非醫學必要的項目，旅行疫苗有些計劃可能部分覆蓋，但通常額度有限。

5.2 超出理賠金額或不在保險目錄的藥物與器材

即使持有私人保險，如果藥物不在該保險計劃的「藥物目錄」（formulary）當中，或某種醫療器材超出了年度或單次理賠上限，都需要完全自費。例如某些新上市的專利藥物、非處方類保健品、或不經醫生處方推薦的設備（如部分家用檢測儀器）通常不會被保險覆蓋。

5.3 私人醫療服務（concierge medicine）

加拿大祇有公費醫療？不是的！有錢人的世界還有別的玩法。近年來部分城市出現私人「concierge medicine」（會員制私人醫療服務），提供加急預約、長時間面談、個人化體檢、隨時線上諮詢等增強型醫療體驗。由於其服務本質屬於提高便利度而非醫療必需，完全不在公費醫保覆蓋範圍，費用從年費數百到數千加元不等，也很少有保險計劃會承擔。

加拿大的私人醫療服務雖然不算主流，但已經悄悄發展成一個小圈圈。國際醫學資料庫上的研究顯示，截止到2022年，在加拿大六個省份已經出現80多家私人醫療機構或混合醫療機構（含自費部門），大多集中在多倫多、溫哥華、卡加利這些大城市。

比如溫哥華的Vancouver Concierge Medicine，主打一年制會員服務、隨時能見度醫生；多倫多的Medcan做的是高端執行體檢，檢查項目多、速度快；Cleveland Clinic Canada則提供全天候團隊回應和長期健康管理。

這些私人醫療服務的共同點很簡單：花錢買速度、買便利、買更個人化的照顧。預約快、問診時間長、體檢項目多，適合經濟條件不錯、工作忙、慢病管理複雜、或不想在公立系統裡長期排隊的“鈔能力”選手考慮。