在加華人必讀：加拿大車險怎麼買才可靠又划算？詳細流程+避坑指南

明明車一樣，為什麼別人便宜我這麼貴？其實加拿大車險報價有邏輯可循；從駕齡、居住郵編到車型用途，每個細節都影響保費。來跟我一起看懂加拿大車險體系：哪些險必須買、哪些可以省、如何比價最划算、怎麼透過良好駕駛記錄拿折扣，新移民和留學生必讀哦~

加拿大車險怎麼買才可靠又划算

1. 加拿大車險的基本類型與作用：強制保險vs 可選保險

2. 加拿大車險保費怎麼算？哪些車主最省錢？

3. 如何購買加拿大車險？車險購買流程詳解

4. 華人留學生與新移民購買加拿大車險貼士：怎樣省保費？

總結

加拿大被譽為“車輪上的國家”，私家車已成為生活不可分割的一部分。但很多人在做買車預算時，卻忽略了汽車保險這一筆每個月都要掏的錢，而且往往不！便！宜！等到真正要上路，才發現汽車保險才是「開銷黑洞」的起點。

許多人第一次報價時都會被嚇到：「為什麼我的車險比車還貴？」沒錯，加拿大的車險體系複雜到連本地人都未必完全搞懂：有的省份政府統一定價，有的省份市場競爭激烈；同樣的車型、同樣的駕駛習慣，搬個家，保費就可能差一倍。

iTalkBB菁英就來帶你來一次加拿大車險「掃盲式」梳理：從強制險和可選險的區別，到如何省錢、怎麼選保險公司、理賠避坑……手把手帶你看懂加拿大車險，讓你買得明白、用得安心。

1. 加拿大車險的基本類型與作用：強制保險vs 可選保險

加拿大的車險，說複雜也複雜，說簡單也簡單——只要先分清“必須買”和“可以選”，一切就清晰多了。

1.1 強制保險（Mandatory Coverage）

在加拿大，無論你在哪個省，只要上路就必須購買最基本的強制保險。這部分保單主要是為了保護「別人」和「自己」的安全。

1.1.1 第三人責任險（Third-Party Liability）

這是法律要求的核心項目。簡單講，如果你開車不小心撞了別人，無論是人受傷還是車損，這份保險會幫你支付賠償。每個省都有最低保額要求，例如阿爾伯塔是20萬起，安省建議至少100萬到200萬加元，有的人甚至會加到500萬，只為安心。

1.1.2 意外傷害/死亡醫療保險（Accident Benefits / Bodily Injury）

這部分主要涵蓋你和車上乘客的醫療費用、復健支出以及收入損失。如果事故中不幸殘廢或身亡，也會有一定的賠償金。這是「保護自己」的部分，即使你是肇事方，也可以獲得醫療支援。

1.2 可選保險（Optional Coverage）

強制險是“保命”，可選險則是“保錢包”。雖然不是每個人都必須買，但只要你開的是新車、貸款車，或是住的地方竊盜率高，建議認真考慮。

1.2.1 碰撞險（Collision Coverage）

顧名思義，如果你撞到了別的車、護欄、電線桿，這份保險幫你修自己的車。尤其是貸款買車的人，銀行往往會強制要求你必須加上碰撞險。（

1.2.2 綜合險（Comprehensive Coverage）

這類保險負責那些「天災人禍」──例如冰雹砸車、樹枝掉落、被偷、被砸、被劃等。加拿大冬天極端天氣多，一場暴風雪就可能讓一片停車場的車全受損，所以綜合險在多數省份都非常常見。

1.2.3 附加選項：為方便買個“安心包”

除了主流的幾類險外，還有一些細分選項：玻璃險（Glass Coverage）：修理或更換擋風玻璃
盜搶險（Theft Coverage）：車輛被竊時理賠
租車險（Rental Vehicle Coverage）：愛車修理期間，保險公司提供租車費用
道路救援保險（Roadside Assistance）：爆胎、電瓶沒電、拖車等緊急救援服務

車險只是買車和日常駕駛過程中的一個環節。對於在加拿大生活的人來說，購車往往是一項重要決定，涉及預算、用途、稅費、保險等諸多細節，連老駕駛都可能被各種流程繞暈。

如果你正打算買車或準備換車，歡迎閱讀iTalkBB精英會員專題文章《10年換了5輛車的老司機告訴你：BC省買車流程全解析，從選車到過戶的完整避坑指南》，帶你一步步看懂加拿大買車的真實流程與注意事項。

2. 加拿大車險保費怎麼算？哪些車主最省錢？

第一次在加拿大買車險的人，看到報價往往都會懷疑人生──明明車一樣、人一樣，為什麼別人一年一千多，你卻要交三千？其實保險公司並不是亂定價，他們的演算法比較像「社會學+數學題」。每一項因素都可能讓你的保費上浮或折扣。

2.1 駕齡與保險歷史（Driving Record, Claim History）

這是決定保費的核心。加拿大的車險體系很重視你的駕駛信用：無事故、無違規的好司機會享有安全駕駛折扣（Safe Driving Discount），而一旦發生理賠紀錄，保費可能連漲三年。

對新移民和留學生來說，由於沒有本地駕駛記錄，保險公司只能視你為“高風險駕駛人”，就算你在國內開了十年無事故，也得從頭算起。部分保險公司接受國際駕照或國內駕照認證，但需提供英文翻譯和官方證明。

2.2 車輛類型、年份與用途

你的車長什麼樣，也會影響保費。越貴、越新、越容易被偷的車型，保費越高。例如跑車、SUV、豪華汽車品牌都屬於高風險類別。

保險公司還會看你的用車場景：

日常通勤（Commute）：上下班高頻使用，風險高
休閒娛樂（Pleasure）：偶爾開，保費低
商業用途（Business Use）：送貨、跑單用途，保費最高

2.3 居住區域（城市vs 郊區）

車險在加拿大是「地理學」。住在多倫多、卡加利、溫哥華市區這種交通密集區的人，保費幾乎一定高過郊區。原因很現實：人多車多，事故與竊盜率高。

同一個城市，不同郵編的費率可能差幾百塊。很多老司機搬家選社區時，甚至會順帶查一查車險費率。

2.4 性別與年齡因素

雖然聽起來有點歧視，但統計數據確實顯示：年輕男性的事故率最高，尤其是25歲以下的駕駛者。保險公司因此會對他們收取更高保費。而30歲以上、有穩定駕駛紀錄的群體，通常保費較友善。

部分保險公司也提供「學生優等生優惠」（Good Student Discount），鼓勵年輕人維持好成績，象徵性地獎勵一點「責任感」。

2.5 信用分數（Credit Score）影響（部分省份）

在安省、阿省等省份，保險公司可以選擇是否要參考你的信用分數。信用好的人意味著財務狀況穩定、風險低，因此保費往往更優惠。相反，信用評分差可能導致報價更高。

不過在BC省和魁北克，這項一項被禁止使用。保險公司不能因為你的信用歷史影響費率。

2.6 家裡有多車也可以降低車險保費

很多保險公司提供多車優惠（Multi-Vehicle Discount），如果同一個家庭名下有兩輛或以上的車輛，並且在同一家公司投保，保費通常會整體下降。

原因很簡單：保險公司認為共同投保的居家駕駛風險較容易評估，理賠成本也較可控。對於有夫妻檔、父母與子女共用車輛的家庭來說，把所有車放在同一保單下，是最實用、最划算的做法。

在加拿大，一個家庭擁有多輛車並不稀奇，尤其是一些特殊用途的車輛——像是跑車、卡車或季節性使用的休旅車。這些車平時開得少，卻要一直交保險、做保養，佔地方還燒錢。與其閒置，不如讓它們「跑」起來、幫你創造收益。

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3. 如何購買加拿大車險？車險購買流程詳解

如何購買加拿大車險

買車險在加拿大，流程其實不複雜，但每個環節都藏著坑洞和門道。尤其是第一次上路的新手、新移民、留學生，搞懂流程比盲目比價更重要。

3.1 明確你的車輛資訊與駕駛狀態

保險報價的第一步，就是提供準確的個人與車輛資訊。

你需要準備：

駕照資訊（含有效期限與簽發省份）
車輛品牌、型號、年份、里程數
主要用途（通勤、休閒、商業）
日均行駛公里數
停車環境（是否有車庫或地庫）

這些看似小細節，都會影響最終的報價。

3.2 取得加拿大車險報價（Quote）

加拿大車險的市場較為分散，不同公司、不同省份的加拿大車險報價差距非常大。

你有三種方式取得加拿大車險報價：

保險公司官網報價：如TD Insurance、Intact、Desjardins、Aviva等
比價網站：如Ratehub.ca、LowestRates.ca，一次輸入，多家公司報價
保險經紀（Broker）：獨立代理人可以幫你同時比較多家保險公司，找到最適合的方案

建議至少比較3-5個報價，有時差價能高達30%以上。

在加拿大買車險，價格、條款和保障內容差異極大。比起自己盲目比價，一個可靠的保險經紀能更快幫你找到合適方案。專業經紀了解各省政策和市場報價，能幫你節省時間、避開保單陷阱，讓預算和保障都更匹配。

如果你正在考慮購買或更換車險，歡迎聯絡iTalkBB精英會員安眾保險（點擊諮詢）。作為一家位於安大略省的獨立保險經紀公司，安眾保險專注於汽車、房屋、商業、旅遊、人壽等多種保險服務，致力於為客戶提供個人化、一站式的保險方案。

3.3 確認保障內容與免賠額（Deductible）

拿到報價後，不要只看價格，要看保障範圍和免賠額。

保障範圍（Coverage Limit）：例如第三方責任險是否夠高，建議最低200萬加幣
免賠額（Deductible）：也就是每次理賠前你自己承擔的金額。免賠額越高，保費越低，但出事時你要自掏腰包更多
附加險：如碰撞險、綜合險、玻璃險、租車險、道路救援等，依車輛價值及使用頻率彈性選擇

3.4 選擇付款方式與保單期限

車險通常是按年計算，但可以分月繳費。部分公司對按月付款收取手續費，按年繳通常更省錢。保單生效後，你會收到電子版保單（Policy Document）和保險卡（Pink Slip）。紙本仍建議放在車裡，以防路檢時無法出示。

3.5 車輛註冊與保險綁定

部分省份（如BC、薩省）車險和車輛註冊是一起辦理的，由政府保險機構（ICBC、SGI）統一處理。而在阿省、安省等地，你需要先購買保險，再去登記車輛牌照。沒有保險，車輛無法註冊，也不能合法上路。

3.6 保單更新與續約（Renewal）

保險通常有效期為一年，到期前保險公司會寄出續約通知。但許多老司機不會直接續簽，而是重新比價，因為你的駕駛記錄、居住地區、甚至市場費率都會改變。換一家保險公司往往可以立省幾百加幣。

4. 華人留學生與新移民購買加拿大車險貼士：怎樣省保費？

4.1 加拿大車險，不買就上路是違法行為！

在加拿大，沒有車險就上路是違法行為。

一旦被查到，無保險駕駛會被罰數千加幣、吊銷駕照、車輛直接拖走，留下永久紀錄，之後買保險保費翻倍。更嚴重的是，一旦發生事故，你要自掏腰包賠償他人醫療費、修車費，金額可能輕鬆上萬。

4.2 新移民/留學生沒有本地紀錄，起跑價會高

保險公司根據駕駛歷史評估風險。新移民和留學生因為剛拿到本地駕照、無理賠紀錄，起始保費通常較高。建議準備好國內駕照翻譯或官方證明（Driving Experience Letter），部分公司可承認你的海外駕駛經歷，幫你降低報價。

4.3 有中國駕照能買車險嗎？可以，但貴。

新移民和留學生即使還沒拿到加拿大駕照（G牌或Class 5），只要有有效的中國駕照+英文公證翻譯件，部分保險公司仍可為你承保，但前提是你有合法身份（學簽或工簽）並已在本地登記地址。

保費通常比本地駕照高30%-50%，而且有時間限制（通常90天或180天內需轉換為加拿大駕照）。

建議：

提前準備Driving Experience Letter（國內車管所或保險公司出具的英文駕齡證明），有機會被部分公司認定為“國外駕駛經驗”，可少交幾百上千加元。

若打算長期居住，加拿大駕照考得越早越划算，駕齡累積越快。

在加拿大生活，擁有一張本地駕照是融入日常旅行的第一步。中國駕照在短期內確實能應急使用，但若計劃長期居住或購車上路，儘早規劃本地駕照轉換流程是每位華人朋友逃不開的必修課。

歡迎閱讀iTalkBB精英專題文章《華人BC省考駕照全攻略：從中國駕照換證到路考秘籍，一文帶你安全上路》，全面了解換證步驟、考試流程與實務技巧，讓你順利上路、安心駕駛。

4.4 學生、家庭、多車可享車險折扣

加拿大保險公司提供各種優惠，例如：

學生優惠（Good Student Discount）：GPA高的學生可享折扣
家庭保單捆綁（Family Plan）：和父母、配偶放在同一保單下更省
多車優惠（Multi-Vehicle Discount）：家裡有兩輛以上車時能合併降價

在加拿大，一個家庭擁有兩三輛車非常常見。車價相對便宜，但保險、保養、停車費卻是一筆不小的負擔。很多人發現，家裡那輛「備用車」幾乎一個月都不開幾次，不只佔地方，還在默默燒錢。

其實，閒置車輛完全可以變成「被動收入」。如果你暫時回國、長期不使用某輛車，或只是想降低養車成本，歡迎聯絡iTalkBB精英會員SpeedX Car Rental（點擊諮詢），幫你把車「養」成資產。

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4.5 新手最容易忽略的坑：免賠額（Deductible）

別一味追求「保費最低」。有些公司讓你選高免賠額（例如1000加幣）來降低月供，但一旦出事故，你得自己先掏1000塊修車才能理賠。若預算寬裕，選等免賠額（500加幣左右）較穩。

4.6 臨時保險、短期車險，也有用武之地

剛登陸、還沒買車的留學生或新移民，可以買短期保險（Temporary Insurance）或租車險，用於練車、借車、搬家。這類保險通常按天計費，彈性高，也能開始累積駕駛記錄。

4.7 千萬別隱瞞訊息

申請加拿大車輛保險時若隱瞞違規、事故、駕照停用等情況，一旦被查到，保險公司有權直接拒賠甚至終止保單。加拿大保險公司數據共享，別心存僥倖。

4.8 不要忘了續保時換個公司看看

車險每年續約時價格會浮動，有時保險公司會默默漲價。所以加拿大老司機的秘訣是：每年重新比價一次。換家公司，常常就能省下幾百隻！

換保險對很多人來說確實很麻煩，要重新報價、核對條款、處理文件，一不小心就容易出錯。對經驗豐富的汽車保險經紀來說，這些卻是家常便飯。專業經紀能幫你比價不同公司的方案、優化保障內容、處理續保或更換手續，讓你既省時間又省錢。歡迎參觀iTalkBB精英會員安眾保險（點擊諮詢），讓專業團隊為你打理車險，讓換保這件事變得輕鬆又安心。