选择一份合适的美国医疗保险，不仅能在关键时刻帮家庭分担巨额费用，还能让父母在异国他乡感受到切实的保障和尊严。不过美国医疗保险品种众多，申请手续繁杂，且根据父母在美国居住的身份和他们在美国居住的时间，有着截然不同的购买方案。新移民父母如何买医疗保险这个话题困扰着许多朋友，不过今天，iTalkBB精英将在本篇文章中为你介绍适合父母和老年人的美国医疗保险购买方案。从体系介绍到费用优势，具体情况，具体分析。货比三家，一定能帮你找到最适合父母的美国医疗保险。

目录

1.美国医疗保险体系简介 

2.新移民父母在美国可以购买的医疗保险 

3.不同美国医疗保险的申请条件及区别  

4.美国私人医疗保险 

5.美国医疗保险申请 

总结 

1.  美国医疗保险体系简介

美国医疗保险体系复杂，由政府和商业保险共同构成，为不同人群提供医疗保障。以下是几种主要的医疗保险计划。关于美国医疗保险的具体申请细节，请参考第3章：不同美国医疗保险的申请条件及区别。

1.1 Medicare（红蓝卡）简介

Medicare是联邦政府提供的医疗保险，主要面向65岁及以上的老年人和部分残疾人士。Medicare分为四部分：A部分涵盖住院护理，B部分涵盖门诊医疗服务，C部分是私营保险公司管理的Medicare Advantage计划，D部分涵盖处方药费用。

1.2 Medicaid（白卡）简介

Medicaid由联邦和州政府共同资助，为低收入家庭、残疾人士和部分老年人提供医疗保障。Medicaid覆盖面广，包括住院、门诊、处方药和长期护理服务。不同州的资格标准和服务内容可能有所差异。

1.3 奥巴马保险（Obamacare）简介

通过《平价医疗法案》（ACA）建立的医疗保险市场，Obamacare为没有其他保险的人群提供商业保险计划。奥巴马保险计划提供保费补贴，适合中低收入家庭，覆盖范围包括门诊、住院、处方药和孕产服务。

1.4 美国私人医疗保险简介

商业医疗保险由私人保险公司提供，是美国医疗保险体系的重要组成部分。它为个人、家庭或雇主提供多样化的医疗保障，适合无法通过政府项目（如Medicare、Medicaid）获得保险的人群。

1.5 美国访问者保险简介

访问者保险是为短期访问美国的外国游客、新移民或探亲人员设计的私人医疗保险计划。它主要覆盖意外伤害和突发疾病的医疗费用，适合不符合美国长期医疗保险资格的人群，如短期居留的年迈父母或访美旅行者。

2.  新移民父母在美国可以购买的医疗保险

新移民父母如何买医疗保险需要根据新移民父母的居住时间和签证情况，常见情景如下：

2.1 旅游签证来美探亲

对于持旅游签证来美短期探亲的父母，最佳选择是访问者保险（Visitor Insurance）。访问者保险主要覆盖急诊、住院和突发疾病，不包括常规检查和慢性病管理。适合计划在美停留少于6个月的父母。可通过国际保险公司或第三方平台（如IMG、Seven Corners）购买。

更多关于赴美看病的流程和细节，请参考iTalkBB精英文章《赴美看病，真的适合你吗？优势、费用、流程全解读》。

2.2 每年来美国少于半年，主要居住地在国内

如果父母每年仅短期来美，且大部分时间生活在国内，可以选择以下保险方案：

● 访问者保险：仍是首选，因为保险有效期灵活，可按停留时间购买。

● 国内的国际医疗保险：一些国内保险公司提供国际覆盖计划，适用于在国外突发的医疗需求，需提前确认其在美国的服务网络和理赔规则。

此类保险应对父母无需报税，也不积累美国的税点，不符合长期保险（如Medicare）的申请条件。

2.3 每年居住超过半年，未来基本没有回国打算

对于计划长期居住在美国的父母，则需考虑更全面的医疗保险选项：

2.3.1 购买美国私人医疗保险

通过医疗保险市场Healthcare.gov或美国私人医疗保险公司申请商业医疗保险。这些计划覆盖范围广，包括常规检查和慢性病管理，但保费较高。

2.3.2 Medicare（红蓝卡）

若父母已获得绿卡并计划定居美国，可通过报税累计40个税点（约10年）后免费申请Medicare Part A，或通过支付保费提前加入。对于尚未累积足够税点的绿卡父母，他们仍可以通过支付保费提前加入 Medicare Part A。费用具体如下：

● 30-39个税点：每月支付较低保费（2024年约为278美元）。

● 不足30个税点：每月支付更高保费（2024年约为506美元）。

2.3.4 Medicaid（白卡）

部分州允许低收入的绿卡持有者加入Medicaid，但对居住时间和收入有严格要求。部分州通过了《选择性移民医疗覆盖扩展》（State Option to Cover Lawfully Residing Immigrants），允许绿卡持有者无需满足5年等待期即可申请 Medicaid。这些州包括纽约、加州、马萨诸塞州等，但申请仍需满足其他条件。如果父母所在州要求5年等待期且暂不符合条件，可以考虑购买私人保险或其他短期计划，过渡期后再申请 Medicaid。

2.4 为父母申报税务的重要性

每年为父母申报税务，可帮助他们逐渐积累税点，为未来申请Medicare提供资格。如果父母无固定收入，可通过将他们作为家庭成员报税来增加税点积累效率。

3.  不同美国医疗保险的申请条件及区别

3.1 Medicare（红蓝卡）

申请条件

● 年满65岁或以上的美国公民或合法居民，居住满5年。

● 某些残疾人士（如患ESRD或ALS）可提前申请。

● 已累计40个税点可免费获得 Part A，未达税点需支付保费。

覆盖范围

● Part A（住院保险）：住院护理、疗养院护理、临终关怀。

● Part B（医疗保险）：门诊、预防性检查、部分医疗设备。

● Part C（Medicare Advantage）：私人保险公司提供，综合覆盖 A、B 和 D。

● Part D（处方药保险）：覆盖处方药费用。

费用

● Part A：免费（40个税点）；不足税点者需支付保费（2024年最高506美元/月）。

● Part B：标准保费为174.70美元/月（2024年）。

● Part C 和 Part D：费用取决于保险公司和计划选择。

优缺点

● 优点：稳定的联邦项目，覆盖广泛。高龄、残疾人士的首选。可以搭配 Medigap 补充保险，减少额外费用。

● 缺点：Part A 和 B 无药品覆盖，需单独购买 Part D。网络外就医费用高。某些护理（如牙科、视力）需自费或额外购买补充保险。

申请时间提醒

● 首次注册期：65岁生日当月前后的7个月（共3个月）。

● 开放注册期：每年10月15日至12月7日，用于更改计划。

● 特殊注册期：符合条件的生活变化时（如失业）。

3.2 Medicaid（白卡）

申请条件

● 美国公民或合法居民，部分州允许合法居住少于5年的绿卡持有者申请。

● 收入低于联邦贫困线的138%（大多数州）。

● 适用于低收入人群、孕妇、儿童、残疾人士及老年人。

● 不同州可能有额外条件和覆盖范围。

覆盖范围

基础医疗服务，包括门诊、住院、处方药、孕产护理、长期护理和部分心理健康服务。

费用

● 保费：通常为零。

● 自付额：极低或无费用。

优缺点

● 优点：费用极低，几乎覆盖所有基础医疗需求。可与 Medicare 结合，提供双重保障（适用于双重资格人士）。

● 缺点：网络范围有限，仅支持指定医生和医院。不适合收入略高于资格线的人群。某些州的资格限制较严格。

申请时间提醒

全年开放：无注册期限，符合条件即可申请。

注意事项：需提供收入证明，确保每年符合资格。

3.3 奥巴马保险（Obamacare）

申请条件

● 美国公民或合法居民（包括绿卡持有者）。

● 年收入在联邦贫困线（FPL）100%至400%之间，可获得政府保费补贴。

● 未享受雇主提供的保险或其他政府保险（如Medicare、Medicaid）。

覆盖范围

必要医疗服务，包括门诊、住院、急诊、处方药、孕产护理、精神健康服务和儿童健康保险。

费用

● 保费：取决于收入水平。中低收入家庭可获得补贴，大幅降低保费。

● 自付额：高低不等，通常根据保险计划类型（Bronze、Silver、Gold、Platinum）变化

优缺点

● 优点：灵活选择，适合无其他保险渠道的人，补贴降低低收入人群的负担，无歧视性条款（如拒绝已有病史患者）。

● 缺点：较高收入人群可能无法获得补贴，保费较高；需在网络内就诊，否则费用增加。

申请时间提醒

开放注册期：每年11月1日至12月15日。

特殊注册期：重大生活事件（如婚姻、离婚、生育、搬迁等）后60天内可申请。

4.  美国私人医疗保险

4.1覆盖范围和计划类型

美国私人医疗保险通常覆盖门诊、住院、急诊、处方药等基本医疗服务。有些计划还可以附加牙科、视力和心理健康服务。主要计划类型包括：

● HMO（健康维护组织）：费用低，但需在指定网络内就诊。

● PPO（优选提供者组织）：灵活性高，可在网络外就诊，但费用较高。

● HDHP（高额自付计划）：自付额高，保费低，适合健康状况良好的人群。

4.2 费用和优势

美国私人医疗保险的费用包括保费、自付额和共付额，具体金额因计划种类和覆盖范围而异。其优势在于提供多样选择，覆盖范围广，尤其是通过雇主购买团体保险的用户，可有效降低个人成本，同时满足个性化医疗需求。

此外，选择同一家保险公司投保不同的保险，也可以通过相应的忠诚计划和保险套餐获得更高的折扣和保险范围。在美国生活还有哪些常见的保险值得购买？欢迎参考《精英保险介绍，在美国必投的常用保险一览》。

4.3 适用人群

美国私人医疗保险适合大多数美国居民，包括雇员及其家属、自雇人士，以及不符合政府保险（如Medicare或Medicaid）资格的人群。特别是对于美国移民的父母，由于通常持旅游签证身份，大多无法申请政府提供的医疗保险。

美国私人医疗保险产品种类丰富，保额、保费和保障内容差异较大，可以为探亲或旅行期间的健康提供灵活保障。欢迎访问iTalkBB精英保险相关页面，联系专业的保险顾问，为新移民父母如何买医疗保险量身定制最适合的方案。

经验丰富且认真负责的保险顾问不仅熟悉各类保险产品的细节，还掌握最新的市场优惠信息和折扣政策。他们能够根据你和你父母的需求和预算，量身推荐最优方案，确保他们在获得全面医疗保障的同时，最大程度地节省费用，实现更高的性价比选择。

5.  美国医疗保险申请

美国医疗保险申请流程主要分为以下几个步骤：

5.1 确定资格

根据个人情况确定适合的保险类型，如政府保险（Medicare、Medicaid）或商业保险（通过雇主或市场购买）。需确认收入、居住时间、年龄等是否符合相应的申请条件。

5.2 选择申请平台

政府保险（如Medicare、Medicaid）可通过官网或州政府网站申请。

商业保险则可通过雇主、Healthcare.gov（保险市场）或私人保险公司购买。

5.3 填写申请表格

准备相关文件，如身份证明（护照或绿卡）、收入证明（税表或工资单）以及家庭成员信息。在申请平台上提交详细资料，确保信息准确无误。

5.4 比较保险计划

根据覆盖范围、保费、自付额和网络内医生等因素选择最适合的计划，并完成申请确认。

5.6 提交和审核

完成申请后，平台会进行资格审核。审核通过后，您会收到保险确认通知，包含计划细节和生效日期。

申请流程时间因保险类型不同而异，确保在开放注册期或特殊注册期内完成申请，以避免延误或错过保障机会。更多关于美国医疗保险申请的细节，欢迎阅读iTalkBB精英的专栏文章《美国医疗保险申请攻略：再也不怕收到天价医疗账单了！》。

总结

总的来说，新移民父母如何买医疗保险的“世纪难题”需根据他们在美国的身份和居住情况灵活调整。并没有“一刀切”的完美方案，每种选择都有其适用范围。重要的是充分了解父母的健康状况，并尽可能根据实际需求选择覆盖全面、性价比高的方案。通常来说，医疗保险费用与保障范围成正比，一分钱一分货。但需要子女们避免盲目追求低价而忽略了关键保障。

同时，美国医疗保险种类繁多，申请过程复杂。市面上许多产品看似诱人，实则漏洞百出，是字面意思上“坑爹”的陷阱。为了确保父母能够获得最佳保障，建议访问iTalkBB精英保险相关页面，联系专业、负责的保险经纪。他们将根据你父母的具体需求寻找最适合的方案，帮助你的父母在美国安度一个健康幸福的晚年。